Immobilien Finanzierung Baufinanzierung

Wer eine Immobilie kauft oder bauen möchte, der kann es sich heutzutage meisten nicht leisten diese in Bar zu bezahlen.  Daher wird meist eine sogenannte Immobilienfinanzierung benötigt. Diese erhält man von der Hausbank, Internet und Direktbanken, Sparkassen und Bausparkassen.

Besonders letztere sind dabei interessant. Denn mittels Bausparen kommt man an an günstige Zinssätze und kann sich das Baugel bzw. Wohnungsgeld zu günstigeren Konditionen ausleihen.

In der Regel sagt man das zu einer Bodenständigen Immobilienkredit mindestens ein Eigenbeitrag (Eigenkapital) von 20-30% des Kaufpreises in Bar (bzw. als angespartes Geld auf Konten) vorhanden sein sollte. Zwar werden auch heute Baufinanzierungen mit Vollfinanzierung (100% Finanzierung des Kaufpreises ohne Eigenkapital) abgeschlossen aber diese Variante rechnet sich eigentlich nur für gutverdienende Personen, die es sich leisten können den teuren Baukredit schnell zu tilgen. 

Für alle anderen Personengruppen entstehen zu hohe Kosten bei 100% Finanzierungen.

Die Planung der Finanzierung einer Immobilie per  Baudarlehen ist enorm wichtig für das gelingen des Gesamtprojektes. Bei der Finanzierung einer Mietimmobilie oder Eigenheim sollten vor allem die folgenden Ziele erreicht werden:

- Schuldenfreiheit bis zur Rente des Eigentümers

- Senkung des Zinsänderungsrisikos (möglichst lange Zinsbindung in Zeiten niedriger Zinsen)

- Darlehenssumme und Laufzeit möglichst gering halten (dies spart Kosten)

- Senkung des Ausfallrisikos (z.B. durch Risikolebensversicherung, Bürgen, Grundschuld)

- Realisierung möglichst geringer Kosten für den Darlehensnehmer durch günstige Zinsen

Vor allem um den letzten Punkt zu realisieren wird ein Vergleich von mehreren Angeboten nötig sein. Gerade bei privaten Immobilienfinanzierungen ist es wichtig sich von mehreren Banken Angebote machen zu lassen und sich nicht nur auf das erste Angebot der Hausbank zu verlassen. Die Stiftung Warentest hat bei Testes von Immobilienfinanzierung Zinskostenunterschiede von bis zu 30.000 Euro festgestellt. Daher ist die Wahl der richtigen Bank, bereits enthscheidend.