Kredit Anbieter suchen und Angebote richtig anfordern

Ist man sich über die benötigten Rahmenbedingungen eines Kredites im Klaren, kann man anfangen passende Kreditanbieter zu suchen von denen man sich Angebote machen lässt. Die Konditionen der erhaltenen Angebote vergleicht man Anhand des effektiven Zinssatzes oder der Ratenhöhe.

Zinsen in der Kreditwerbung reichen nicht für Vergleich

Bei Bonitätsabhängigen Angeboten gelten die genannten Konditionen aus der Werbung nur für einen idealen Kunden. Den optimalen Kunden gibt es aber nicht. Daher sind die tatsächlichen Zinsen meist viel höher.

Man kommt daher nicht drumherum ein verbindliches Angebot bei der jeweiligen Bank einzuholen. Am besten geht man zu seiner Hausbank und lässt sich erstmal dort ein Angebot für den Kredit machen. Zusätzlich sucht man sich regionale und überregionale Kreditanbieter heraus die mit niedrigen Kreditzinsen werben und holt dort Angebote ein.

Einholen der Angebote

Nennen Sie den Banken für die Angebote immer die gleiche Laufzeit und die gleiche Kreditsumme. Denn dann sind die Angebote optimal miteinander vergleichbar. Möchten Sie einen normalen Ratenkredit aufnehmen, dann verlangen Sie immer Angebote ohne Restschuldversicherung. Denn Restschuldversicherungen treiben die Kosten eines Kredites unnötig in die Höhe und dienen nur der Absicherung der Bank. Sie sind meist nur nötig bei sehr hohen Kreditsummen (z.B. bei Baufinanzierungen) sinnvoll. Bei normalen Ratenkrediten macht eine solche Versicherung meist wenig Sinn für den Kunden.


Fallstrick hierbei:
Die Kosten der Restschuldversicherung muss die Bank nicht immer in den Effektivzins einrechnen. Man erkennt die hohen Kosten des Angebotes mit Restschuld-Versicherung also nicht direkt am Zinssatz, sondern muss die Gesamtkosten zusammenrechnen. Der tatsächlich zu zahlende Zins ist daher bei Angeboten mit Restschuldversicherung sehr viel höher als der angegebene Effektivzins.



Wichtig:
Besteht die Bank auf eine Restschuldversicherung, dann bekommen sie diese meist bei einem externen Anbieter günstiger. Denn es handelt sich hierbei in der Regel um eine normale Risikolebensversicherung die der Bank eine zusätzliche Provision beschert. Machen Sie die Bank darauf aufmerksam das Sie die Versicherung bei einem anderen Anbieter abschliessen möchten. Das ist billiger.

Möchte die Bank das die Restschuldversicherung zusammen mit dem Kredit in Ihrem Hause abgeschlossen wird, dann verlangen Sie ein Angebot aus dem die Extrakosten der Restschuldversicherung ersichtlich sind. Denn ist bei der Bank der Abschluss einer Restschuldversicherung obligatorisch/Bedingung für die Kreditvergabe, dann muss die Bank diese mit in den Effektivzins einrechnen. Leider ist das in der Praxis nicht üblich. Viele Banken rechnen die Versicherung nicht in den Effektivzins ein und kommen damit bei Gericht auch durch.



Will man keine Restschuldversicherung, so lehnen Banken den Kunden oft komplett ab oder machen ein Angebot mit überhöhtem Effektivzins um die verlorengegangene Provision der Restschuldversicherung wieder hereinzuholen. Dann bleibt nichts anderes um nach besseren Angeboten bei kundenfreundlicheren Anbietern Ausschau zu halten.


Es empfiehlt sich immer eine Bank zu wählen die Darlehen ohne Restschuldversicherung verkauft. Oft bieten regional Sparkassen und Bankenhäuser dies an. In vielen Test verlangen vor allem grosse überregionale Anbieter überteuerte Restschuldversicherungen die den Kunden teuer zu stehen kommen. Oft werden Kunden mit einem Effektivzins von 4,5 der 6% gelockt. Der tatsächliche Zins inkl. Restschuldversicherung liegt dann sehr viel höher. Tatsächliche Zinssätze von 10-18% sind möglich.


Lesen Sie weiter in diesem Artikel:
Schritt 3 - Vergleich der Kreditangebote, Wie man das günstigste Angebot ausmacht